为什么香港保险会如此受到内地富裕人群的欢迎?保费低、保障广、保额高、收益高?

其实最根本的原因是内地经过这么多年的经济高速发展,生活方式越来越国际化。小到旅行、购物,大到留学、移民,走出国门是再常见不过的一件小事。

购买以美元为币种的香港保险,这只不过是生活国际化的一个表现。

为什么说到海外保障,大家会首选香港保险产品,到底好在哪里,以至于坐上全球第一的宝座?今天让我们从行业宏观环境的角度来看下 :

一、历史悠久,行业水平世界第一

“在香港,没有任何一项商业活动能像保险一样反映香港历史的发展。”–香港著名金融学家饶余庆教授

香港地区作为全球性金融中心,其保险业历史自1841年诞生至今已有177年的历史,历经百年风云变幻,繁荣至今经历了五个发展阶段:

来自全球权威性的国际金融中心竞争力评价指数“全球金融中心指数(GFCI)”最新第23期:香港保险业排名全球第一 

保险业已成为香港经济发展的支柱,香港也因此成为全球领先的主要国际保险中心。2017年度,香港保险市场的保费总额已高达4,896亿港元。

二、香港是三大国际金融中心

香港、纽约、伦敦三者一直被外界简称为“纽伦港”,意指全球最主要的三大国际金融中心。

香港更是亚洲的财富中心,各种基金云集于此,香港的基金管理总资产约10万亿港元;

香港是全球规模最大、最具效率的人民币离岸中心,拥有全球最大的离岸人民币资金池。

此外,香港还是全球再保险中心,目前全球前20家专业再保险公司几乎全部都在香港设立了办事处。

作为全球最发达保险市场之一,国际顶级保险集团将其国际业务总部或者亚太地区业务总部设在香港,香港因此成为亚太区内保险公司最密集的地区,市场主体的国际化程度高,其保险资金运用可以进行全球资产配置。

至2016年末,香港共有160家获授权保险公司,其中,有86家在香港注册,其余则来自23个不同的国家及地区,其中百慕大(共11家)排列榜首,紧随其后的是英国(共9家)及美国(共9家)。

三、市场发育成熟度高,自由竞争充分

《华尔街日报》公布的经济自由度指数,香港继续保持世界最自由经济体的地位,连续二十多年名列榜首(该指数评估各国在法治、监管效率、有限的政府、开放的市场这四个方面的状况)。

香港地理面积仅2,754 平方公里(北京市16,411 平方公里),却有160家国际保险公司经营业务,几乎所有的国际知名保险集团如AIA、AXA、MANU等都在香港设立了分支机构或地区管理总部,市场竞争异常激烈,“保险公司多于米铺”之说确非戏言。

香港各家保险为了在香港保险市场上占领市场份额,争相推出自己的“拳头产品”来招揽顾客。同时尽可能的降低费用率,提升产品投资回报率,从另一个侧面来看,对香港保险的客户是极为有利的局面。

经过市场竞争的长期洗礼,香港保险业形成了市场集中度较高的局面,前5大长期业务公司市场份额约占2/3,前10大市场份额超过80%。

四、监管制度成熟有效、理念先进

监管框架:政府监管和行业自律相结合

经过170多年的发展,香港保险的“金字招牌”得以树立,在这里,不可忽视的一点是政府的有效监督管理,也一直是全球保险行业监管的典范。

香港是个法治非常健全的社会,对保险业的监管有完善的法律法规等制度建设。

依据1983年通过的《保险公司条例》,香港建立了一个健全的保险体系和监管制度,在此框架下香港保险业采取政府监管和行业自律两级监管模式。

香港的保险索偿投诉局成立于1990年,保障全世界投保人投保香港保险产品的合法权益(2013年5月1日起,理事会决定将服务范围扩展至非香港居民)提供免费渠道协调及排解他们与保险公司就个人保单引致的索偿纠纷。

根据香港特区立法会于2015年7月10日通过的《2015年保险公司(修订)条例草案》,成立独立保险业监管局。保监局的成立是1983年《保险公司条例》通过以来保险业最重要的规管改革。

尽管香港拥有完善的监管法律制度,香港政府依然奉行“最大支持,最少干预”的监管理念。通过先进有效的监管方式和手段,香港保险业维持高效运转。

根据香港保监局于2017年年初正式施行《承保长期保险业务指引》,保险公司被要求在自己的主页上公布分红保单的红利实现率及过往派息记录,同时需要说明分红的计算方法(GN16),使得分红派息更加透明有保证,最终使客户受益。

监管的核心内容是对保险公司的偿付能力进行监管,另外对其实收资本、高管人员及再保险安排也作相应的规定。

监管机构以及同业组织有:香港保险监理局、保险业咨询委员会、保险索偿投诉局、保险经纪协会、保险顾问联会、人寿保险从业协会、精算师协会等20多家。同时设立香港人寿保险再保险基金,用以担保香港出售的每一份人寿保单。

香港金融中心的强势地位愈发显著,其中保险业更是凭借全方位的优势条件成为全球第一!让人坚定的相信香港的未来会更好!

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